一、買保險(xiǎn)注意事項(xiàng)有哪些
1、明確保障需求
保險(xiǎn)產(chǎn)品種類多樣，同一類型的產(chǎn)品層出不窮，因此買保險(xiǎn)首先要明確保障內(nèi)容，如您希望獲得重疾保障呵護(hù)，則需著重了解重疾險(xiǎn)產(chǎn)品保障內(nèi)容和價(jià)格作出合理選擇，如被保險(xiǎn)人希望獲得意外+重疾+醫(yī)療全面的保障，則可以查看保險(xiǎn)計(jì)劃是否包含這些保障，或者單獨(dú)投保，確保保障和所需一致，這樣才能獲得精確化的呵護(hù)，發(fā)揮保險(xiǎn)的保障作用。
2、貨比三家
隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司不斷成立發(fā)展，同一類型的產(chǎn)品市面上會(huì)有多款，因此客戶在投保前可以對(duì)比評(píng)測(cè)，通過(guò)產(chǎn)品保障內(nèi)容以及價(jià)格綜合考量，這樣才能知曉每款產(chǎn)品優(yōu)缺點(diǎn)在哪，然后結(jié)合自己的潛在風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)選擇出性價(jià)比高的產(chǎn)品，這樣才能保障自己的利益不受到損害。
3、量入為出
保險(xiǎn)產(chǎn)品多樣，部分消費(fèi)者希望多數(shù)產(chǎn)品都能布局，但這不現(xiàn)實(shí)，買保險(xiǎn)的投入要量入為出，一般建議為家庭總收入的5%—10%左右，不過(guò)這需要結(jié)合家庭實(shí)際情況進(jìn)行考量，一個(gè)重要的原則是不會(huì)對(duì)基本生活產(chǎn)生影響，因此保費(fèi)投入要合理，在經(jīng)濟(jì)條件有限的情況下建議優(yōu)先選擇保障型產(chǎn)品。
4、謹(jǐn)慎簽訂合同
客戶確定好保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，簽訂合同需謹(jǐn)慎，在此之前要詳細(xì)了解保險(xiǎn)條款相關(guān)信息，如猶豫期、保險(xiǎn)責(zé)任以及免責(zé)條款等，這些都關(guān)系到后期理賠，因此對(duì)于合同中存疑的地方要咨詢清楚，防止后續(xù)存在爭(zhēng)議，造成不必要的損失。因此為了保障自己的利益強(qiáng)烈建議大家在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)認(rèn)真審查保險(xiǎn)合同。
二、保險(xiǎn)賠償原則
經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是保險(xiǎn)的立業(yè)之基，最能體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的特色和核心競(jìng)爭(zhēng)力。具體體現(xiàn)為兩個(gè)方面：
1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償：保險(xiǎn)是在特定災(zāi)害事故發(fā)生時(shí)，在保險(xiǎn)的有效期和保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任范圍以及保險(xiǎn)金額內(nèi)，按其實(shí)際損失金額給予補(bǔ)償。通過(guò)補(bǔ)償使得已經(jīng)存在的社會(huì)財(cái)富因?yàn)?zāi)害事故所致的實(shí)際損失在價(jià)值上得到補(bǔ)償，在使用價(jià)值上得以恢復(fù)，從而使社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程得以連續(xù)進(jìn)行。這種補(bǔ)償既包括對(duì)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償，也包括對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，還包括對(duì)商業(yè)信用中違約行為造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償。
2、人身保險(xiǎn)的給付：人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)數(shù)額是由投保人根據(jù)被保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的需要程度和投保人的繳費(fèi)能力，在法律允許的情況下，與被保險(xiǎn)人雙方協(xié)商后確定的。
損失補(bǔ)償
損失補(bǔ)償原則是保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍對(duì)受益人進(jìn)行補(bǔ)償。其含義為保險(xiǎn)人對(duì)約定的保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的損失進(jìn)行補(bǔ)償，受益人不能因保險(xiǎn)金的給付獲得額外利益。一般來(lái)說(shuō)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)遵循該原則，但是由于人的生命和身體價(jià)值難以估計(jì)，所以人身保險(xiǎn)并不適用該原則，但亦有學(xué)者認(rèn)為健康險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用亦應(yīng)遵循，否則有不當(dāng)?shù)美印?/p>
近因原則
近因原則是指判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失之間的關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)補(bǔ)償或給付責(zé)任的基本原則。近因是保險(xiǎn)標(biāo)的損害發(fā)生的最直接、最有效、最起決定性的原因，而并不是指最近的原因。如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人應(yīng)賠償，如果近因?qū)儆诔庳?zé)任或者未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
分?jǐn)傇瓌t
在被保險(xiǎn)人重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，保險(xiǎn)事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人所得到的賠償金由保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人共同分擔(dān)。
代位原則
保險(xiǎn)人根據(jù)合同的規(guī)定，對(duì)被保險(xiǎn)人的事故進(jìn)行賠償后，或者在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故造成推定全損后，依法向有責(zé)任的第三方進(jìn)行求償?shù)睦妫@取的被保險(xiǎn)人對(duì)受損投保標(biāo)的的所有權(quán)。中國(guó)的保險(xiǎn)法律法規(guī)要求，保險(xiǎn)人必須以自己的名義行使代位求償權(quán)，被保險(xiǎn)人或者投保人有義務(wù)協(xié)助保險(xiǎn)人向侵權(quán)人索賠。
三、保險(xiǎn)的目的
保險(xiǎn)必須有風(fēng)險(xiǎn)存在。建立保險(xiǎn)制度的目的是對(duì)付特定危險(xiǎn)事故的發(fā)生，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)則無(wú)保險(xiǎn)。為了應(yīng)用大數(shù)原則，有可能受益的風(fēng)險(xiǎn)不在可保范圍內(nèi)，因此商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一般不承保此類風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)必須對(duì)危險(xiǎn)事故造成的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。所謂經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是指這種補(bǔ)償不是恢復(fù)已毀滅的原物，也不是賠償實(shí)物，而是進(jìn)行貨幣補(bǔ)償。因此，意外事故所造成的損失必須是在經(jīng)濟(jì)上能計(jì)算價(jià)值的。在人身保險(xiǎn)中，人身本身是無(wú)法計(jì)算價(jià)值的，但人的勞動(dòng)可以創(chuàng)造價(jià)值，人的死亡和傷殘，會(huì)導(dǎo)致勞動(dòng)力的喪失，從而使個(gè)人或者其家庭的收入減少而開(kāi)支增加，所以人身保險(xiǎn)是用經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的辦法來(lái)彌補(bǔ)這種經(jīng)濟(jì)上增加的負(fù)擔(dān)，并非保證人們恢復(fù)已失去的勞動(dòng)力或生命。
保險(xiǎn)必須有互助共濟(jì)關(guān)系。保險(xiǎn)制度是采取將損失分散到眾多單位分擔(dān)的辦法，減少遭災(zāi)單位的損失。通過(guò)保險(xiǎn)，投保人共同交納保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)補(bǔ)償基金，共同取得保障。
