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銀行的貸款需要擔(dān)保，但不一定只能是擔(dān)保人。具體有人的擔(dān)保，物的擔(dān)保，以及人和物的混合擔(dān)保。人的擔(dān)保就是提供擔(dān)保人，沒有符合條件的擔(dān)保人的話，可以采用物的擔(dān)保的方式，就是通過其他動(dòng)產(chǎn)或者不動(dòng)產(chǎn)的抵押等。擔(dān)保是必須的，是為了保證借款人按期還款。

當(dāng)貸款人不具備貸款條件的時(shí)候，銀行通常要求貸款人提供個(gè)一個(gè)或多個(gè)擔(dān)保人。擔(dān)保人和擔(dān)保人的愛人(財(cái)產(chǎn)共有人)簽訂擔(dān)保合同，并且發(fā)生法律效應(yīng)。銀行對(duì)擔(dān)保人的自然情況進(jìn)行了解掌握，比如身份證戶口本工作證收入等等。

如果銀行覺得借款人某些方面條件不足，就會(huì)拒貸或者要求增加擔(dān)保。比如某90后年輕人申請(qǐng)房貸，銀行要求提供擔(dān)保人，理由就是其月供超出收入的50%，可能出現(xiàn)斷供風(fēng)險(xiǎn)，需提供其他還款來源。當(dāng)借款人還款能力不足時(shí)，除了要求提供擔(dān)保，銀行還可能要求增加首付或者提高貸款利率。